頭金と返済総額の関係を知ろう

3,000万円の一戸建てを購入し返済方法、返済期間、金利など、まったく同じ条件で見ても頭金がある場合とない場合では、月々の返済額が違ってきます。
この例でもわかる通り、3,000万円の一戸建ての頭金がない場合は月々11万5455円ですが300 万円の頭金があれば月々10万3909円とそれだけで月々１万1546円と月々の支払いに１万円以上の差額が出てきます。
約１万円といっても、期間が35年間となると484万9320円と約500万円近い金額がお得と言うわけです。しかし、はじめに300万円を入れているのだから、その分は差し引かないと実際、お徳かどうかは分らない・・・ですよね。
実際に頭金でいれた300万円を差し引いて考えても、184万9320円になりますから、頭金をいれることができれば国産新車一台分はお得と考えれば、あなどれない金額ですね。
同様に２割の600万円を頭金として準備できれば969万8220円と頭金の600万円を差し引いても369万8220円と350万円以上も支払いが少なくて良い訳です。
ちなみに旧住宅金融公庫の平成15年度公庫融資利用者調査報告によれば、建売住宅を購入者で27％、中古一戸建て購入者33.2％と、２割から３割の頭金を用意していたものの住宅金融支援機構の平成19年度住宅ローン利用に関するアンケート調査（インターネット調査）では、世帯年収が低いほど「100％借入」の割合が高く、返済負担率も高めとの結果も出ています。
フラット35が９割まで借入可能になったのをきっかけに、１割未満の頭金で住宅を購入した人も少なくないと銀行関係者は言います。

その場合は、頭金が用意できている人以上に、月々の返済額や、返済期間を考えて、身の丈にあったローンの組み方をして下さい。住宅は、ローンを返し終わるまでは自分のものではないと言うことを、もう1度、肝に銘じておきましょうね。

住宅金融支援機構　http://www.jhf.go.jp/research/loan/index.html

(例)　3000万円の一戸建て購入時の頭金の割合と月々の返済額の違い

元利均等返済　返済期間35年　年利3％の場合　ボーナス返済はないものとする

頭金　0円	ローン額　3000万円	毎月の返済額　11万5455円
頭金　300万円	ローン額　2700万円	毎月の返済額　10万3909円
頭金　600万円	ローン額　2400万円	毎月の返済額　9万2364円