住宅ローンを選ぶ時の３つのポイント　<返済期間>

毎月の返済額×１２＋（ボーナス時の返済額×２）
では、返済期間の目安はと言うと・・・
６０歳（定年年齢）から入居時の年齢を引いてください。
返済期間＝６０歳（定年年齢）―入居時の年齢

何故、返済期間を定年までに設定するのでしょうか？それは、定年までに返済期間を設定しなければ、年金生活になってもローンだけ残ったり、定年で年金がもらえれば良いのですが、年金開始年齢が６５歳の方などは結局、支払いきれず、マイホームではなくなってしまった・・・と言うことになりかねません。
何度もお話していますが、ローンを返し終わらなければ、マイホームだと思っていても実際は自分の家ではないのです。

必ず返済期間は６０歳まで設定しましょう。もし、定年年齢が６０歳前ならば
必ず定年年齢に合わせましょう。よく不動産会社では３５年ローンをオススメする場合が多いようですが、思い出してください。総支払額が多くなる要素は
“多く”のお金を“長い”期間、“高い金利”で借りること　
です。返済期間は長いほど、総返済金額は増えるのです。
例えば、２，０００万円のローンを月々の返済額が一定の元利均等返済で返済期間３５年を金利３％で借り入れた場合の利息は１，２３３万円ですが、同じ条件で１年返済期間を短くすると利息の差額は４０万円です。３３年にすると利息との差額は７９万円と
同じ家を買うのに支払う金額が変わってくるのです。

７９万円と言うと、大型プラズマテレビが買える金額ですね。更に、返済期間が３年縮まると利息の差額は１００万円を超えることになります。この金額があれば、諸費用をまかうことだって考えられるのです。更に４年縮めることができれば利息の差額は１５８万円と国産車一台分の値段ですね。

ここで、２，０００万円のローンを月々の返済額が一定の元利均等返済で金利３％で借り入れた場合にもともと３５年で契約しようと思っていたものを１年づつ短く設定した場合、月々いくらくらい上乗せが必要か見ていきましょう。

返済期間を３４年にした場合は１２８３円の上乗せ
返済期間を３３年にした場合は２６５２円の上乗せ
返済期間を３２年にした場合は４１１３円の上乗せ
返済期間を３１年にした場合は５６７６円の上乗せ

返済期間を１５年縮めて２０年にした場合でも３万３９４９円の上乗せになります。
思ったほど、増えないと感じた人もいるのでは？
こう考えると、できる限り返済期間は縮められないか考えた方がいいのです。